Cho vay bán lẻ: Định danh khách hàng → hồ sơ vay → phê duyệt → hợp đồng → ký → bằng chứng → Core Banking/DMS.
GIẢI PHÁP THEO NGÀNH
Ngân hàng & tài chính
Kết nối đăng ký dịch vụ, hợp đồng tín dụng, phê duyệt và lưu bằng chứng với một lớp tích hợp ký số.
NỘI DUNG TRONG TRANG
QUY TRÌNH THEO NGÀNH
Quy trình nghiệp vụ và bằng chứng bàn giao
Các tình huống ngân hàng dưới đây là mô hình tích hợp tham chiếu, không phải hồ sơ khách hàng hoặc chứng nhận tuân thủ ngành.
Nếu bảng rộng hơn khung, cuộn ngang để xem các cột; dùng phím mũi tên khi vùng bảng có focus.
| Vai trò | Trách nhiệm | Bằng chứng bàn giao |
|---|---|---|
| Hệ thống nghiệp vụ | Chốt hồ sơ và phê duyệt theo ngành | Tài liệu và quyết định nguồn |
| Người có quyền ký | Xem và cấp quyền theo tài liệu | Định danh và ý định ký |
| Mobile-ID / CA / RSSP | Điều phối, tạo chữ ký và kiểm chứng | Trạng thái và kết quả ký |
VẬN HÀNH
Các hành trình ngân hàng
Hồ sơ vay, hợp đồng doanh nghiệp và đăng ký dịch vụ có thứ tự phê duyệt, quyền đại diện và điều kiện bàn giao khác nhau.
Hợp đồng doanh nghiệp: Xác minh tổ chức → chuẩn bị hợp đồng → lập và kiểm soát hồ sơ → người có quyền ký → lưu bằng chứng.
Đăng ký Open Banking: Chấp thuận → điều khoản hoặc thỏa thuận → ký → kích hoạt → thanh toán. Các bước liên kết cùng hồ sơ đăng ký để đối soát.
Nếu bảng rộng hơn khung, cuộn ngang để xem các cột; dùng phím mũi tên khi vùng bảng có focus.
| Rủi ro | Hướng xử lý |
|---|---|
| Sai người ký thẩm quyền | Dừng yêu cầu ký; xác nhận quyền đại diện và ghi nhận người phê duyệt trước tạo giao dịch mới. |
| Sai phiên bản tài liệu | Đối chiếu phiên bản đã duyệt; khi nội dung đổi, tạo yêu cầu mới theo chính sách và không dùng lại cấp quyền cũ. |
| Bằng chứng thiếu hụt | Giữ hồ sơ chưa hoàn tất; truy xuất mã giao dịch và nguồn quyết định để đối soát phần bằng chứng còn thiếu. |
MÔ HÌNH NGHIỆP VỤ
Quy trình theo từng loại hồ sơ
Quyết định nghiệp vụ vẫn thuộc hệ thống ngân hàng/chứng khoán/bảo hiểm/chính phủ có thẩm quyền; Sign xử lý hành trình ký và ranh giới bằng chứng.
Cho vay bán lẻ
- Định danh/ngữ cảnh
- Hồ sơ vay
- Phê duyệt tín dụng tại hệ thống nguồn
- Hợp đồng
- Được cấp quyền ký số
- Bằng chứng / DMS
Hợp đồng doanh nghiệp
- Ngữ cảnh tổ chức và xác minh doanh nghiệp
- Hợp đồng tích hợp
- Lập và kiểm soát hồ sơ
- Được cấp quyền người ký có thẩm quyền
- Chữ ký
- Bằng chứng
Đăng ký dịch vụ
- Sự đồng ý
- Điều khoản/hợp đồng
- Ký số
- Kích hoạt
- Thanh toán và hóa đơn
CHI TIẾT THẨM ĐỊNH
Từ quy trình nghiệp vụ đến bàn giao tích hợp
Hệ thống nguồn quyết định nghiệp vụ
Core Banking, LOS, CRM hoặc DMS giữ quyết định nghiệp vụ ngân hàng. Sign nhận tài liệu và ngữ cảnh đã chuẩn bị, điều phối định danh, cấp quyền và tuyến ký được phép, rồi trả kết quả/bằng chứng. Hạn mức, điều kiện tín dụng và điều kiện khách hàng thuộc hệ thống nguồn.
Ngoại lệ cần xử lý
Ngoại lệ cần được thiết kế trước: Người ký hủy, giao dịch hết hạn, nhà cung cấp tạm thời không khả dụng, tài liệu thay đổi sau phê duyệt, phản hồi về ứng dụng trùng lặp hoặc thanh toán/hóa đơn chưa đồng bộ. Hệ thống nguồn cần liên kết giao dịch/chống trùng để tránh ký lại cùng một hồ sơ khi kết quả chưa rõ.
Trách nhiệm khi bàn giao
- Hệ thống nguồn
- Chốt hồ sơ, phiên bản, người ký và quyết định nghiệp vụ.
- Mobile-ID Sign
- Điều phối tuyến được phép; liên kết trạng thái, kết quả và bằng chứng theo giao dịch.
- Người ký và nhà cung cấp
- Người ký cấp quyền; nhà cung cấp tạo chữ ký trong phạm vi dịch vụ áp dụng.
Bộ bằng chứng ngân hàng cần liên kết khách hàng và hồ sơ nghiệp vụ với phiên bản/giá trị băm tài liệu, quyết định phê duyệt, người ký, cấp quyền, chữ ký/chứng thư, thời điểm và sự kiện kiểm toán. Trường dữ liệu cụ thể phụ thuộc hợp đồng tích hợp và chính sách ngân hàng.
KHÁM PHÁ
Khám phá nội dung chuyên sâu
Chọn chủ đề phù hợp với nhu cầu đánh giá hoặc tích hợp.
Hợp đồng doanh nghiệpQuy trình ký số cho hợp đồng doanh nghiệp, với vai trò, tích hợp, ngoại lệ và bằng chứng rõ ràng.Phê duyệt nội bộ ngân hàngQuy trình ký số cho phê duyệt nội bộ ngân hàng, với vai trò, tích hợp, ngoại lệ và bằng chứng rõ ràng.Đăng ký Open BankingQuy trình ký số cho đăng ký Open Banking, với vai trò, tích hợp, ngoại lệ và bằng chứng rõ ràng.Cho vay bán lẻQuy trình ký số cho cho vay bán lẻ, với vai trò, tích hợp, ngoại lệ và bằng chứng rõ ràng.